本字幕由TME AI技术生成
但是这些啊
那只能算作是技术手段
并没有改变国内资金池不足的根本问题
对敲的手续费啊
现在是一涨再涨
现在这钱庄啊
不得不真的让钱出境了
这里啊
就要加那么一句但是了
监管之下
成本高
风险也高
他们的方法呢
一个是直接带现金出入境吗
有的呢
是蚂蚁搬家一样通过水客
有的呢
是把大量现金放在身上过关
不过现金这种法子
以前资金量不大的时候啊
都不能挑大梁
这里感慨一下中国巨大的贸易量啊
那现在的需求规模呢
太大
靠水客这个人肉托运的难度啊
也就非常非常大了
之前就有一次
深圳严打水客
三天时间
境内各种货的价格波动非常的剧烈
很多人一夜之间暴富
一夜之间又破产
真就是眼看他起高楼
眼看他宴宾客
眼瞅他楼塌了
那现在呢
主要就是通过设立空壳企业来运作
通过财务手段做的假的进出口贸易
有的时候啊
这监管部门发现一公司每个月啊
这进出口生意都上亿
完事儿说那去瞅瞅吧
什么个公司啊
到那儿一瞅
那就是个空荡荡的车库
这就明显是地下钱庄开的那种空壳的公司
那为了应对监管啊
钱庄搞的空壳公司呢
那也是打不了几枪就得换个名字
有时候啊
一个地点待个半年
里面就换了三四个公司的名字
而且每家公司资金进出啊
还都特别的大
大家看出来了吧
这些犯罪行为是越来越复杂了
这些年
警察队伍招人要求呢
也是越来越高
需要外语和金融相关的知识背景
到岗之后呢
还得训练好多年呢
就是这个原因啊
普通人啊
已经不大能看明白这犯罪分子他到底是在干啥了
有种说法认为啊
比特币这类的电子加密货币最大的优点它就是在于随意的跨越国界
以往呢
富人们最大的问题就是财富到了海关过不去
但是呢
它的存在让以往的海关变得跟不存在一样
咱聊完了这跨境汇兑
咱再说说这境内的汇兑
这玩意儿啊
说白了呢
就是彻底的洗黑签
一般来说
只要是境内汇兑的资金
没有不违法的
为啥呢
那比如啊
哪天有个人在街上拦着你说啊
哎 哥们儿
我这有一百块钱
我能不能跟你换个九十五的现金
你第一反应啊
肯定是要么他这钱有问题啊
要么是他这人有问题
或者呢
就是二者他都有问题对不对
境内的洗钱的门路啊和客户那
那真是五花八门群魔乱舞
各种的坑蒙拐骗套路
偷鸡摸狗
啥样子的奇葩都有
为了防止小伙伴不清楚啊
咱先说下啥是洗钱
一句话说
就是把这非法的钱变成合法的钱
不过说起来容易啊
做起来非常难
而且是越来越难
咱举个例子
熊大搞赌坊赚了一千万
这一千万啊
甚至没法儿存到银行去对吧
因为这银行啊
他很可能会去确认这资金的来源
它是不是合法
那放在家里呢
就是一个随时会爆炸的炸弹
那也不敢出去买车买房啊
房子有一天税务部上门了
问他说 哎
你这钱哪来的
说不知道啊
那就直接进去了
现在大家知道美国那边为啥不让普通人用现金进行大额交易了吧
一般来讲啊
不敢走银行的大额交易
它大概率是有问题的
我国后续呢
也会往这个方向发展的
可能有小伙伴说啊
这钱呢
是我哥送我的
有问题吗
其实啊
这也没法儿搞
这时候你哥就得来解释啊
说这些钱哪来的呀
你哥也我不知道啊
合着一家傻子是吧
而且啊
这些钱可以买烟买酒买个吉娃娃
但是他没法买房等大额交易
到时候啊
又涉及可能被查的问题
如果你不干净
一旦被查
肯定就会被牵扯出来
所以他就得洗干净了
变成合法的收入
一般的操作呢
就是交给地下钱庄
你呢
再去网上挂个不值钱的产品啊
比如说垃圾游戏的垃圾装备
理论上啊
这一辈子都不会有人买的那种垃圾
钱庄操作客户过来买
这样的钱呢
就成了你的合法收入
你把税交上去
从此就可以安心花钱了
不过这中间的抽成非常的厉害
经常高达百分之二十到三十
再或者啊
有人干脆去找那种中了彩票的人
五百万的彩票
他六百万买过来
拿着彩票去领奖
到时候把这个税给纳了
这钱就干净了
不过啊
不太好找
人家也不一定配合呀
弄不好他给进去了
我好好中一彩票是吧
美梦还没做两天呢
我直接给关进去了
图什么呢
人也不是全傻子
哎
说这我突然想起来有一个财务的梗啊
就是有一财务中了五百万
然后跟他老板说
我这儿呢
中了一五百万的彩票
我呢
在你公司牛马了这么多年啊
我也当牛马当出感情来了
这彩票呢
我就五百万卖给你这老板还说呢
我有病吧
我花五百万买你一个五百万的彩票
我脑子瓦特啦
然后呢
就放一小段儿那个诡异的背景音乐
然后就是给观众留下一个自行脑补的一个场景
一打开评论区
全部说的都是这种事儿
当然那个不是骗呢
那个只不过说是合法的避税
好了
咱再继续接着念文啊
那还有更复杂的操作
有大佬呢
去拍个电影
钱庄呢
操纵账号去买票
本来啊
没什么人看这垃圾片儿
可是呢
他们却可以做到凌晨三点百分之一百二的上座率
你搁这纳闷闷啊
什么片儿啊
这么好看
竟然有人凌晨三点站在过道还在看
起这个烂名字吧
什么桃花侠大战菊花怪
哎
我倒要去看看是个什么片儿
结果去了现场啊
发现就你一人
呵
天真无邪而且相信灵异事件的你
可能就当场被吓得生活不能自理了
那至于具体洗钱的过程啊
非常的复杂
是一个很长的严密链条
其中需要的各种操作
眼花缭乱
是真正的技术活了
首先
钱庄需要大量的账号
将来呢
要操作这些账号买装备什么的吧
小一些的钱庄啊
那也是数以千计的
大的钱庄啊
账户十万以上
而且还得隔一段时间就得更新
洗的时候呢
钱在各个账户之间通过网络不断的流动
在这个过程还不断的拆分组合
目的啊
就是把整个过程模拟成多次的正常交易
弄得复杂无比
难以监管
而在其中呢
还需要实际交易的参与
在里面洗钱的账号来源非常的杂
有的呢
是通过技术手段弄来的卡号和密码
有的呢
是找农村那些不了解风险的人买来的
还有不少呢
干脆就是雇的
我前几年就收到这么一电话
说呢
是往我微信上转两千块钱
给我的另一个账号转一千八就行
我还问他
我说万一我不往你们那边转
你们不就赔了吗
那边啊
倒是笑起我来了
我们知道你的电话跟住址
你说我还会担心这个吗
这事儿啊
把我给吓了个够呛
后来想了想
可能是什么银行把我的信息给卖了
或者是快递相关的
你如果有一些不怎么用得到的卡啊
最好是去把它给注销了
通常卡不要超过三张
以免账户出现了异动的时候
你没法发现这些情况
有的账号呢
是花钱雇人办的
这种啊
就会找那种看起来没啥文化的
也不了解个人信息重要性的人
先呢
是以一定的价格请他来帮忙
先掏钱让他申请银行卡
每当有业务呢
就找个宾馆进行操作
就是让他按照指示啊
把转进来的钱再转到指定的账户去
还有不少三和大神直接把这身份证啊
一次性给卖掉了
对方爱咋整咋整
事后按照钱数
一般呢
就是百分之一左右的费用去结算
每个账号呢
一次的数额一般只敢搞个十来万
获利一千多而已
当然了
三和大神他是得不到钱的
通常啊
他们正在某个网吧里面醉生梦死
但是呢
这种行为属于是协助洗钱
一旦暴露
就会被抓进去
而且对方行为这么的明显的不正常
还拿了提成
到了法院啊
连判缓刑的机会都没有
汇兑型的地下钱庄
我就简单介绍到这里下面说说借贷型的钱庄
前文已经说了
钱庄的资金
可能是自己的
也有可能呢
是全村集资的
这些本金或者资金
通过钱庄借贷出去
那就跟银行似的啊
不过利息非常非常高
短期借款
基本上在半年以内
用途不外乎过桥啊
经营困难的借款
季节性借款或者炒作资金等等
过桥呢
就是一笔贷款要到期了
银行要求还款之后再重新贷款
那这段时间呢
客户需要借款
一般呢
就是几天到一个月的时间
月息呢
是在五到十
看着不高啊
这要知道啊
银行定期年利率才百分之四
但是他们的年利率都已经到百分之六十到百分之一百二了
过桥的风险呢
就是银行抽贷
也就是银行不再重新发放贷款了
这对于客户是非常大的打击
一般客户经营瞬间就会停滞
很多时候
甚至造成客户破产
钱庄的钱这时候就很危险了
比如去年一个著名的案例
一个叫谢姐姐的人
拿着三百多万的本金
去深圳买了一套七百多万的房子
准备等着红本下来之后呢
再去做抵押
但是啊
你不把这全款交上去
红本呢
它就下不来
所以这个谢姐姐呢
在专业人士的操作之下
让小贷公司支持过桥
日息呢
千分之一
贷款四百万去
这下很快就有红本了
日息千分之一啊
那年息可就是百分之三十六了
赶巧了
深圳呢
出了个政策
说是啊
过户半年之内不能抵押
这下这谢姐姐呢
傻眼了
需要把这四百万拿半年
这利息啊
就得是七十多万
当场就崩溃了
在微博上举报了
好像后来没看到怎么处理的啊
这种的呢
是个人的
还有不少要借钱的呢
是企业
企业经营困难
借款向钱庄借钱
这种最大的风险就是这段时间经营如果没有起色
这客户啊
没有钱还
钱庄在要钱的时候
会发现一串看不到头的债主排在自己的前面等着呢
看过人民的名义的小伙伴估计还有印象
这故事开头啊
就是大风场借钱过桥
遇到银行抽贷
偿垮了
工人呢
和债主两边僵持不下
形成了长期的对峙
大丰厂的那个厂长到处找人借钱
欠了一屁股的债还不上
被债主呢
关到这狗笼子里面关了三天三夜
狗轮子 哦
是狗轮子啊
不是笼子
就是那种狗可以在里边儿站着趴着
但是人在里边呢
就是既没法躺也没法儿坐没没法睡
关一天就能把人给折磨到崩溃
还有之前的山东乳母案
也是这种
企业经营不善
能借的全借一边了
最后借到地下钱庄去了
还不上钱
被上门侮辱
一般能搞到去找这种地下钱庄借钱运营的公司啊
可以想象
正规渠道他肯定是都走一个遍了
甚至老板早就是已经上了名单的老赖
到时候呢
等到法院拍卖资产
就算卖了钱啊
估计大部分银行的贷款都不够还
但这地下钱庄啊
人们放款的时候就已经考虑收不回来的问题了
说到这儿啊
可能就纳闷了
看来这钱庄的生意不好做啊
那如果收不回来
这咋整
其实钱庄一开始就考虑好了这种损失
所以呢
要把这利率给拉高
对冲可能收不回来的那部分钱
而且这一类的公司它大部分也都涉黑
毕竟啊
这合同啊
它全都涉及违法问题
都涉及了违约的问题
违约了呢
就有个执行的问题
那如果是正规银行的业务啊
那就可以去法院去申请裁决嘛
最后警方强制执行
没收抵押品
大家在某宝上经常能看到那种法拍房
很多啊
就是银行没收回去的
但这地下钱庄啊
它本身它就不合法
所以呢
他也没法儿去报警
只好是自己去解决
具体呢
怎么解决
大家心里也得有数
反正那肯定不可能跑你
跑你那儿
就跟你说
走啊
哥们儿请你唱k呀
这肯定
嗯
不可能的啦
好了
说了这么多
想必大家也看出来了
只要经济发展
这地下钱庄它就没法杜绝
而且现在的趋势是
民间资金越来越多
据估计
整个资金规模
保守估计都有十到十五万亿
按照每年百分之六的增长
这些钱每年都能够生产上万亿的增量
而且这玩意儿成分极其复杂
有的呢
纯粹就是蛀虫
比如不少钱庄专营换汇
顺便呢
伪造文件
帮着企业呀去骗取外贸补贴
还有那种专门洗钱的机构
也是一群随时会牢底坐穿的人
比较复杂的
那群放贷的里边呢
既有专门放高利贷的
也有为企业续命的那种
问题是他们俩之间非常的难以界定
有的机构啊
同时兼营这两种
有的机构做的已经很大了
不追求暴利
安全为主
可能现在呢
就只做合法业务了
根除是几乎不可能的
因为只要经济在发展
就存在巨大的社会需求
自然会催生出这类的业务
只是有时候呢
比较泛化
有时候呢
赶上严打
又比较收敛
所以只能说是以法律为准绳
大家平时呢
也提高警惕
避免啊
自己陷入各种贷什么这个贷那个贷的
或者呢
是为了赚几个小钱儿
卷入到洗钱的业务里面
那就非常的得不偿失了
好了
那今天的文章呢
就分享到这里了
那我是晴儿
如果你喜欢本篇文章的话
无论是点赞
评论
订阅或转发
都是对我的最大支持
咱们下期节目再见了
拜了个拜
